返済状況によって有利にも不利にもなります

住宅ローンを組んでいる間にキャッシングの申し込みをした場合、それが原因で審査に通らない場合がありますが、逆に審査で優遇される場合もあります。これについて見ていきます。

 

住宅ローンが審査で有利になる場合があります

これは銀行のカードローンを利用する場合です。住宅ローンを組めるのは銀行だけなので、その銀行から借り入れを行う場合、審査に有利に働くことがあります。

 

ですが住宅ローンを組んでいる銀行に申し込みを行えば必ず有利になるという訳ではなく、その住宅ローンの返済状況に大きく左右されます。

 

不利になってしまうケース

まず住宅ローンを組んだばかりの場合ですが、この場合は逆に審査では不利になります。それはまだ膨大な借り入れを抱えている最中ということと、住宅ローンは契約を行ってから最初のうちは月々の返済額が高額なことが多くあります。そのため、このケースでは新たな借り入れとなるカードローンの契約は住宅ローン自体の返済が危ぶまれる可能性もはらんでいるため、あまり好ましく思われません。

 

有利に働くケースもあります

逆にその銀行の住宅ローンを長期間返済しているような場合はカードローンの審査では有利に働きます。もちろん返済が滞ったことが一切ないことが条件ですが、この場合は長期間のローンでもきちんと返済を行える人だという信用が付いているので、新たな借り入れとなるカードローンでの貸し出しにも積極的になるためです。

 

このような返済実績をクレジットスコアと呼び、キャッシングの契約時には住宅ローンに限らず、これが審査の中で判断要素の1つになります。過去に高額の借り入れを行ったことがあっても、支払いを遅らせることなくきちんと返済した人、また返済中の人は審査において評価されます。これが住宅ローンの場合でも適用されるということです。

 

消費者金融の場合は?

この場合は返済状況次第ということになります。やはりクレジットスコアによる判断となり、これは銀行の場合と同様です。銀行でも消費者金融でも、カードローンの審査時には信用情報をチェックします。これには既に返済が終わっている過去の分はもちろん、現在抱えている借り入れや組んでいるローンが全て記録されており、住宅ローンの返済状況もこれによって分かります。

 

審査では現在の他社からの借り入れ状況が大事になります。もちろん住宅ローンもそれに入るので、返済が滞るようなことなく長期間を続けている場合は多少審査で有利になると考えてください。ですが、住宅ローンを組んでいる銀行とカードローンの契約をする場合ほど有利にはなりません。銀行の場合、同一の銀行を利用することでそれが有利に働いています。

 

住宅ローンは総量規制の対象外です

この住宅ローンが総量規制外の理由は、年収を大幅に超える額の借り入れになるからです。住宅ローンは基本的に年収の5倍までの借り入れになることが多いですが、総量規制は年収の1/3までの借り入れしか行えない決まりなので、これを入れてしまうと住宅ローン自体が組めないことになってしまいます。

 

そのため、この住宅ローンのように各種の目的別のローンは総量規制の対象外になっています。目的別のローンにはその他に車の購入のためのカーローンなどがありますが、どれも高額なローンになります。よって住宅ローンを組んでいること自体がキャッシングの審査で問題になることはありませんが、毎月の返済額は当然審査の対象になります。

 

消費者金融への申し込みを行う際に毎月の支払額を記入する欄があります。持ち家ではない場合は家賃を記入しますが、これも住宅ローンの毎月の返済と同様に毎月必ず掛かる支出だからです。毎月既に決められた支出が多数ある場合、当然返済についての心配が付きまとうため、審査では不利になります。

 

ですが上記のクレジットスコアのこともあり、必ずしもローンを抱えていることが審査で不利になる訳ではありません。ローンや家賃を支払っていても、それを毎月問題なく支払えているようであれば、それは逆に評価にもなる訳です。

 

支払い状況次第です

このように住宅ローン中のキャッシングの審査は、その支払い状況によるといえます。住宅ローンを組んでからまだそれほど期間が経過していない場合は基本的に不利になり、長期間きちんと返済を続けている場合は有利になることもあると覚えておいてください。

カードローン一覧比較

実質年率 融資限度額 審査目安
プロミス


4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日
アコム


3.0%〜18.0% 800万円 最短即日
アイフル


4.5%〜18.0% 500万円 最短即日
モビット


3.0%〜18.0% 800万円 最短即日
楽天銀行カードローン


4.9%〜14.5% 500万円 最短即日